起底网贷履约保险 肥肉还是地雷?

发布时间:2022年09月04日

       深圳报道称, 网贷行业是高风险行业。 投资者频频踩雷, 保险公司也未能幸免。
        承保平台项目违约,

动辄数亿赔款, 让保险公司陷入生死存亡的境地。 保险公司与网贷平台合作的履约险业务, 在借款人无法还款时全额赔付。 本报记者调查发现, 在投保履约险的平台中, 部分项目涉及私募分拆、公募、超级债权人转让债权等高风险领域, 创新、分层交易结构掩盖了项目风险 并为他们投保。 的保险公司在没有意识到的情况下处于危险之中。 “承销网贷项目并非不可能, 关键是看如何做到风险低。” 华南某财险公司产品经理表示, 网贷属于次级资产, 本质上是高风险的, 同时产品设计越复杂, 交易链越长, 更大的风险。 如果保险公司没有识别平台和项目的能力, 很容易踩雷。 脂肪还是地雷? 网贷平台非常热衷于与保险公司合作, “有保”成为有力背书。 那么, 对于保险公司来说, 网贷到底是一大块肥肉还是一块地雷? 据记者不完全统计, 目前声称有保险的平台约有100家,

涉及的保险产品包括账户资金安全险、人身安全险、财产险和信用履约保障险。 其中, 只有履约保险才能真正保障投资者的“还款”, 即借款人无法还款, 保险公司会在平台上提前向投资者赔付。 100家自称“保险”的网贷平台中, 只有约10家平台有业绩保险。 “很多投资者看到‘保险’就投资, 其实有业绩保险的平台并不多。” 深圳某网贷平台总经理表示, 从前段时间的债务违约来看, 履约险也涉及到一些高风险领域。 . 目前, 由绩效保险承保的网贷平台项目共有三种模式。 一是保险公司开设自己的网贷平台, 为自己的平台提供项目, 为其提供绩效保险。 这种模式的风险控制由保险公司自己牢牢控制。 同时, 通过平台的二次风控, 进一步降低风险; 项目小而分散, 风险控制能力强。 二是为其他不相关的平台项目提供业绩保险。 平台上的产品种类繁多, 很多私募债产品都是通过分拆的方式公开发售的。 第三种保险承保平台项目,

表面上是去中心化的投资者, 但实际上采用的是超级债权人的方式, 即债权转让模式。 上述深圳网贷平台总经理认为, 保险公司和投资者如果想避免踩雷, 可以把复杂的问题简单化, 即参考网贷的监管规定, 看平台上的项目是否 小而散, 有无拆标。 、资金池等行为, 项目与投资是否真正一一对应。 然而, 一些不符合规定的产品, 通过各种“创新”的魔术, 在平台上合法销售, 但其背后的高风险性质并没有改变, 因此保险公司不小。心会打雷。 例如, 私募债券是指与发行人有特定关系的少数投资者募集的债券。 发行和转让有一定的门槛。 说白了就是私下针对的是比较富裕、风险承受能力强的人群, 而不是针对风险承受能力较弱的普通大众。 但互联网金融平台通过“创新”将单只私募债拆分为多个阶段, 使每个阶段的投资人不超过200人, 投资门槛从几十万元降至1万元, 大大降低 门槛。 之后, 公众可以购买私人债务。 “一个上亿甚至上亿的大项目, 拆分成无数个小项目, 背后其实有债权人。
       一旦违约保险公司面临巨额赔偿, 一些小型财险公司就会倒闭。”该人士表示。 分管上述财产保险公司产品部。 风险监管 面对高速增长的网贷行业, 保险公司只能袖手旁观, 难道就不能分一杯羹吗? 上述深圳网贷平台总经理表示, “如果平台本身抗风险能力强, 项目小而散, 不良率和逾期率低, 资产质量高 , 财产保险公司将与其合作进行保险, 将形成双赢的局面。” 它认为投资者应该自己多做功课, 比如平台项目是否小而散;保单是否直接向投资者担保, 即投保人的名字是否出现在保单上,

本息是否 有保障;最好在平台上。所有项目都有保险。“部分保险是指其他项目不那么可靠, 或者平台只是为少数项目提供保险作为噱头来吸引投资者。”所以 , 作为投资者, 如何识别“被保险人” 平台和保险公司的机会在哪里?多米网创始人陈雄分析, 首先, 保单覆盖的对象是谁?对投资者的直接保障, 也就是履约险是比较安全的, 如果是保险中介(比如保理公司、贷款中介等), 是有一定风险的, 中介不一定会把钱给 投资者收到保险赔偿金后。 其次, 看保险单的真实性。
        保险单会有一个保单号, 您可以用这个保单号在保险公司官网查询真伪。 三、什么是保险单? 是本金保证还是本息一并保证, 是全额保证还是只保证一定比例(如90%、70%等)。 这些将在保单“保险责任”部分的条款中约定, 您在投资时需要注意。 四看免责条款是否合理? 如果有不合理的免责条款, 保险人可能会拒绝给付, 投资者应注意免责条款是否合理。 5、查看支付是否及时? 在项目逾期后付款时, 投资者何时可以收回资金也很重要。 有的同意逾期几天甚至次日付款, 有的同意3个月后付款。
        差异很大, 可能会影响投资者的流动性。 面对如此复杂的保险知识, 投资者想搞清楚并不容易, 但好在监管者的利剑已经出鞘。 1月9日, 证监会宣布召开部际联席会议, 清理整顿各类交易场所。 证监会官网志忠指出, 部分金融资产交易场所分拆转让收益权等变相超200人, 涉嫌非法公开发行; “微盘”交易涉嫌聚众赌博。 可见, 网络借贷平台以分割收益权的方式非法发行私募债券的做法已被暂停。

返回到上一页>>

友情链接:

Copyright © 2008汇源集团有限公司 huiyuanjituanyouxiangongsi ,All Rights Reserved (www.thegioitieusao.com) ICP备案号:沪T8-20123164-10